¿Por qué es importante en la comunidad de vecinos contar con un seguro?

Bienvenidos a este blog y a su sección sobre seguros. Si vives en un edificio o en una urbanización, seguramente te hayas preguntado alguna vez si es necesario contratar un seguro en tu comunidad de vecinos. La respuesta es sí, y en este artículo te explicaremos por qué.

¿Qué es un seguro de comunidad de vecinos?

El seguro de comunidad de vecinos se postula como un escudo protector frente a la cantidad de siniestros que pueden suceder en los edificios de propietarios o de vecinos, como la avería del ascensor, un incendio o daños por agua, entre otros muchos.

Es la vía adecuada para proteger todo el edificio y los propietarios ante cualquier siniestro. Y como entraremos a detallar más adelante, las ventajas de contratar un seguro de comunidad son muchas y van desde el ahorro en derramas cuantiosas hasta una mejora en la convivencia.

Compañías especializadas en seguros para la comunidad

En Meridional, tenemos la experiencia para identificar las coberturas esenciales necesarias para proteger a las Comunidades de Propietarios. Entendemos que obtener un seguro para su comunidad puede ser una tarea desalentadora.

Como administradores experimentados y en colaboración con las mejores compañías de seguros del mercado especializadas en esta materia, podemos asegurarle la mejor cobertura al precio más competitivo.

Nuestras opciones de cobertura a medida están específicamente diseñadas para satisfacer las necesidades únicas de las Comunidades de Propietarios, Comunidades de Vecinos agrupadas en mancomunidades y propiedades con un único propietario destinadas al alquiler.

 ¿Es obligatorio el seguro en tu comunidad de vecinos?

A nivel nacional no hay ninguna ley que indique que es obligatorio contratar un seguro de hogar. De acuerdo a la Ley de Propiedad Horizontal (LPH), sí que es necesario tener un fondo de reserva; una suma anual para cubrir las obras de conservación y reparación del edificio o las derivadas de incendios o inundaciones.

Como ya hemos dicho, los seguros de comunidades no son obligatorios en España, y si la necesidad de ese fondo de reserva, aunque sí existen normativas autonómicas (como en la Comunidad de Madrid o Comunidad Valenciana) que establecen la obligación de contar con un seguro de responsabilidad civil o de incendios.  

Ventajas de contratar un seguro de comunidad de vecinos

• Adiós a las derramas cuantiosas: Al contratar un seguro de comunidad de vecinos, se evita tener que hacer frente a gastos imprevistos y elevados para reparar desperfectos en la propiedad común. Esto no solo alivia la carga económica de los propietarios, sino que también les da tranquilidad al saber que cualquier problema que surja será cubierto por la compañía aseguradora.
• Mejora la convivencia: Al evitar discusiones relacionadas con las derramas y los gastos de reparación de la propiedad común, se fomenta un ambiente de convivencia más amigable y armonioso en la comunidad de vecinos. Además, al contar con el respaldo de un seguro, se pueden tomar decisiones más rápidas y eficaces ante cualquier eventualidad que se presente.
• Contribuye al ahorro: Al tener un seguro de comunidad de vecinos, se pueden evitar gastos innecesarios y duplicados. Por ejemplo, si se tiene un seguro de hogar particular que incluye cobertura para la propiedad común, se puede excluir esa cobertura y reducir el costo de la póliza. Además, al evitar tener que hacer frente a derramas, se pueden destinar los recursos económicos a otros fines.
• Bonificaciones en la renovación si no se presentan siniestros: Al no tener que hacer uso del seguro, se puede obtener una bonificación en la renovación de la póliza. Esto no solo significa un ahorro adicional para los propietarios, sino que también indica que la comunidad de vecinos ha mantenido su propiedad en buenas condiciones y ha evitado accidentes o desperfectos que puedan requerir la intervención del seguro.

¿Qué cubre un seguro de comunidad de propietarios?

Cada compañía marca las coberturas básicas de su seguro de comunidad de propietarios, incluyendo un mayor o menor número. No obstante, hay algunas que comparten la inmensa mayoría de compañías de seguros de hogar, tales como la responsabilidad civil, los daños materiales, los daños por agua, la asistencia a la comunidad y el tratamiento y prevención de plagas.

Dependiendo de la comunidad de vecinos, las aseguradoras ofrecen también un amplio catálogo de coberturas opcionales para completar la póliza. Estas suelen ser las más habituales

Coberturas obligatorias de un seguro de comunidad de vecinos.

• Incendio: cobertura para daños por incendios, explosiones, implosiones, rayos, corrientes eléctricas anormales, inundaciones y actos vandálicos.
• Responsabilidad civil: cubre indemnizaciones y fianzas por daños a terceros.

Coberturas opcionales de un seguro de comunidad de vecinos.

• Daños estéticos: cubre la reparación o reposición de la estética del edificio.
• Asistencia en el edificio: servicios especiales como vigilancia, reparaciones urgentes, orientación telefónica, control de plagas, etc.
• Reconstrucción de jardines: protege las plantas y árboles del edificio.
• Atascos de conductos generales: asume los gastos de desatascos de tuberías generales o de la comunidad.
• Coches en garaje: protección de vehículos en caso de incendio, rayo o explosión.
• Defensa jurídica: cubre costas judiciales y gastos relacionados con procesos de reclamación.
• Roturas: cubre daños en bienes de la comunidad asegurados como cristales, fregaderos, aparatos sanitarios, etc.
• Robo: servicios de sustitución de llaves y cerraduras, reposición de objetos personales o dinero en efectivo sustraído, renovación de documentos, etc.
• Accidentes de empleados: cubre indemnizaciones y asistencia médica en caso de fallecimiento o invalidez del personal de la comunidad.

Más coberturas extras

• Inhabitabilidad: en caso de que el edificio sufra algún tipo de daño que impida a los vecinos habitar en sus viviendas, esta cobertura se encarga de sufragar los gastos de alojamiento temporal mientras se realizan las reparaciones necesarias.
• Responsabilidad civil de directivos y administradores: si un miembro de la junta directiva o el administrador del edificio causa algún daño a terceros en el ejercicio de sus funciones, esta cobertura se hace cargo del pago de indemnizaciones.
• Robo de bienes comunes: además de la cobertura de robo para los bienes de los vecinos, algunas pólizas también incluyen la protección de los bienes comunes de la comunidad, como por ejemplo los equipos de climatización, los sistemas de seguridad, las instalaciones eléctricas, etc.
• Daños por agua: aunque algunos seguros incluyen los daños por agua en la cobertura de incendio, en otros casos se trata de una cobertura independiente que cubre los desperfectos causados por roturas de tuberías, escapes de agua, inundaciones, etc.
• Fenómenos atmosféricos: esta cobertura se encarga de cubrir los daños que pueda sufrir el edificio como consecuencia de fenómenos meteorológicos adversos, como por ejemplo vientos fuertes, granizo, nieve, etc.
• Responsabilidad civil de la comunidad: aunque la mayoría de los seguros incluyen la cobertura de responsabilidad civil, también es habitual encontrar una cobertura adicional específica para la comunidad de vecinos en caso de que haya algún tipo de accidente o incidente que implique a la propia comunidad como entidad.

Es importante destacar que no todos los seguros de comunidad de vecinos incluyen las mismas coberturas, por lo que es fundamental leer detenidamente las condiciones de la póliza para saber exactamente qué está cubierto y qué no.

Exclusiones en el seguro de la comunidad: cuándo el seguro no se hace cargo

Cada compañía tiene sus coberturas y exclusiones, aunque lo más habitual es que todas coincidan en no hacerse cargo de los daños en determinadas circunstancias:

• Cuando el daño ha sido causado a propósito.
• En siniestros causados por algunos fenómenos naturales, como por ejemplo terremotos o huracanes.
• Por defectos en la construcción del edificio.
• En casos de que el mantenimiento haya sido deficiente o nulo.

La importancia de que el capital del continente esté bien ajustado

Cuando se formaliza la póliza hay que poner el valor real del edificio para que, en caso de siniestro, el seguro cubra completamente el coste de reparación.

Al hecho de asegurar un bien poniendo que su valor es inferior al real se le conoce como infraseguro.

También hay que actualizar el valor con el paso de los años para que siempre corresponda a la realidad.

¿Cómo elegir el mejor seguro para la comunidad de vecinos?

1. Realizar un exhaustivo estudio, adecuado a cada comunidad de propietarios teniendo en cuenta sus características específicas (antigüedad del edificio, tipo de construcción, servicios comunitarios, superficie, anejos, etc.).
2. Evitar infraseguros estableciendo valores correctos, desde el punto de vista asegurador, en el continente y el contenido.
3. Revisar las coberturas y exclusiones para tener muy claro qué cubre el seguro de comunidades y que puede ser rechazado en caso de siniestro.
4. Contar con la ayuda de especialistas como son los administradores de fincas para facilitar las decisiones de la comunidad.

Preguntas Frecuentes

1 ¿Por qué es conveniente contratar un seguro para comunidades?

El seguro para comunidades brinda protección al edificio donde resides frente a diversos riesgos potenciales (incendios, robos, daños, entre otros) y además previene conflictos entre los propietarios. Por ejemplo, en caso de un incendio, se facilita la ausencia de desembolsos económicos adicionales.

2 ¿Qué garantías ofrece un seguro para comunidades?

El seguro de comunidades es una póliza multirriesgo que abarca numerosas coberturas básicas (incendio, explosión y caída de rayo, daños por humo, daños eléctricos, colisión de vehículos y caída de aeronaves, actos vandálicos, gastos de rescate, demolición y desescombro, pérdida de rentas, inhabitabilidad, entre otros). Además, incluye garantías opcionales como robos, daños por agua y control de plagas, etc.

3 ¿Qué tipos de comunidades pueden ser aseguradas?

Brindamos soluciones y seguros para una amplia variedad de comunidades: edificios residenciales, locales y garajes; edificios de oficinas, urbanizaciones de viviendas unifamiliares, etc.

4 ¿Cómo se determina el valor asegurado de una comunidad?

Nuestro equipo te brindará asesoría en todo momento. Calcular de manera precisa el valor asegurado es esencial para obtener un seguro adecuado. Usualmente, la evaluación se basa en la información oficial del Catastro acerca de la superficie construida del edificio. Con estos datos, junto con el tipo de construcción y la ubicación, podemos establecer un valor de reconstrucción.

5 ¿Qué se entiende por contenido en un seguro para comunidades?

El contenido hace referencia a los muebles y objetos personales pertenecientes a la comunidad de propietarios, ubicados en las áreas comunes del edificio y que no poseen carácter privativo.