Was ist Versicherungsgleichzeitigkeit und wie wirkt sie sich auf Ihre Ansprüche aus?

Willkommen noch einmal auf unserem Blog und speziell zu dieser Artikelserie über die Welt der Versicherungen. Heute ist es an der Zeit, über Versicherungs-Parallelität zu sprechen. In diesem Artikel erklären wir, was Versicherungskonkurrenz ist und wie diese Situation gelöst wird, die häufiger vorkommt, als Sie denken. Wir haben Ihnen bereits gesagt, dass Sie für denselben Vorfall nicht zweimal eine Gebühr erheben können. 

Gleichzeitig und bevor ich mit dem heutigen Thema fortfahre, möchte ich mich an frühere Artikel zu diesem Thema Versicherungen erinnern und Links zu ihnen einfügen:

Warum kommt es zur Versicherungskonkurrenz?

Wenn es zu einem Vorfall kommt, der einen Vermögenswert betrifft, der durch mehrere verschiedene Policen gleichzeitig versichert ist, liegt ein Fall einer gleichzeitigen Versicherung vor. Dies bedeutet, dass der Eigentümer der Immobilie eine Entschädigung erhalten könnte, die über ihrem tatsächlichen Wert liegt, wenn jeder Versicherer die gesamte Deckung übernimmt, was einen ungerechtfertigten Vorteil für den Versicherten darstellen würde.

Der Zweck der Versicherung besteht darin, den Wert von beschädigtem oder verlorenem Eigentum wiederherzustellen, und nicht darin, den Versicherten unrechtmäßig zu bereichern. Bei einer Versicherungskonkurrenz zahlt daher jeder Versicherer nur den ihm entsprechenden Anteil, so dass die Gesamtsumme den Versicherungswert der Immobilie nicht übersteigt.

Die Der Versicherungswettbewerb wird durch das Gesetz 50/1980 vom 8. Oktober über Versicherungsverträge geregelt.. Nach diesem Gesetz müssen Sie, wenn Sie zwei oder mehr Versicherungspolicen haben, die das gleiche Risiko für denselben Vermögenswert bei verschiedenen Unternehmen abdecken, jede von ihnen über das Bestehen der anderen Versicherungspolicen informieren.

Was tun, wenn Sie zwei Versicherungspolicen für denselben Vermögenswert haben?

Manchmal kann es vorkommen, dass für dieselbe Immobilie zwei Versicherungen abgeschlossen wurden, beispielsweise eine Hausratversicherung und eine Gemeinschaftsversicherung. Dies wird als Überversicherung bezeichnet und kann bei einem Unfall zu Problemen führen.

Im Falle eines Unfalls sollten Sie zunächst beide Versicherungsgesellschaften über den Unfallhergang und den Namen des anderen Versicherers informieren. Dadurch wird der Verdacht eines Betrugsversuchs verhindert.

Die beiden Versicherer verpflichten sich, die Ihnen entsprechende Entschädigung zu zahlen, jedoch stets ohne Überschreitung des tatsächlichen Schadenswerts.

Melden Sie sich nicht freiwillig bei beiden Versicherern und liegt eine Überversicherung vor, kann es sein, dass Sie keinen Versicherungsschutz haben und die Kosten für die Reparatur selbst tragen müssen.

In jedem Fall gibt es zwei gängige Möglichkeiten, diese Fälle zu lösen:

⇒ Ihr privater Versicherer ist für die Schadensbehebung zuständig und fordert dann seinen Anteil vom Gemeinschaftsversicherer ein.

⇒ Der Gemeinschaftsversicherer kümmert sich um alles und verlangt dann von Ihrer Privatversicherung die Zahlung des entsprechenden Anteils, mit Ihrer vorherigen schriftlichen Genehmigung.

Was tun, wenn sich die Gemeinschaftsversicherung und Ihre Hausratversicherung überschneiden?

Manchmal kommt es vor, dass Sie bei einem Unfall in Ihrem Zuhause nicht wissen, ob Sie Ansprüche bei der Gemeindeversicherung oder bei Ihrer eigenen Versicherung geltend machen sollen. Dies kann zu Konflikten und Komplikationen führen, wenn es nicht angemessen gelöst wird.

Es hängt alles von der Deckung ab, die jede Police bietet. Die Gemeinschaftsversicherung kann das gesamte Gebäude, einschließlich der privaten Teile jedes Eigentümers, oder nur die Gemeinschaftsbereiche abdecken. Andererseits kann Ihre Hausratversicherung neben dem privaten auch den Schutz des gemeinsamen Kontinents umfassen.

Um Verwirrung und Probleme zu vermeiden, ist es wichtig, dass Sie die Bedingungen beider Versicherungen genau kennen. Daher empfehlen wir Ihnen, im Falle eines Unfalls eine Kopie der Police Ihrer Eigentümer- oder Nachbarngemeinschaft beim Gemeindepräsidenten oder beim Grundstücksverwalter anzufordern.

Wie verteilen sich die Kosten eines Unfalls zwischen der Kommunalversicherung und der Hausratversicherung? Ein Beispiel mit Wasserschaden

Wasserschäden kommen in einer Nachbarschaftsgemeinschaft am häufigsten vor und werden meist durch Rohrbrüche verursacht. Aber woher wissen Sie, ob die Pipe gemeinschaftlich oder privat ist? Welche Versicherung übernimmt die Kosten? Was passiert, wenn es Versicherungswettbewerb gibt? Die Antwort auf diese Fragen hängt von der Beurteilung des Vorfalls und der in der jeweiligen Police vertraglich vereinbarten Deckung ab. 

Im Allgemeinen deckt die Gemeinschaftsversicherung die Risiken ab, die das Gebäude betreffen (Fassade, Fundament, Böden, Türen, Fenster, Einrichtungen, Garagen, Gärten...) und die zivilrechtliche Haftung der Gemeinschaft für alle Schäden, die sie Dritten zufügen könnte.

Die Hausratversicherung deckt ihrerseits den Hausrat (Möbel, Geräte, Kleidung, Schmuck...) und den nicht alltäglichen Hausrat (Klimaanlagen, Innentüren, Markisen...) ab. Darüber hinaus umfasst es auch die zivilrechtliche Haftung des Eigentümers oder Mieters für etwaige Schäden, die Dritten entstehen.

Wenn sich im Gemeinschaftsraum ein Unfall ereignet, der eine Wohnung oder ein Grundstück betrifft, greifen beide Versicherungen ein: die Gemeinschaftsversicherung für die Haftpflicht und die Hausratversicherung für den nicht gemeinsam genutzten Hausrat und Container. In diesem Fall wird eine Versicherungskonkurrenz hergestellt und die Kosten werden entsprechend dem jeweils entsprechenden Anteil verteilt.

Können für dasselbe versicherte Risiko mehrere Entschädigungen eingezogen werden?

Generell ist es nicht möglich, mehrere Versicherungen für das gleiche Risiko abzuschließen und im Falle eines Unfalls die volle Entschädigung zu erhalten. Dies ist auf das Entschädigungsprinzip zurückzuführen, das verhindert, dass der Versicherte aus der Situation einen wirtschaftlichen Nutzen zieht.

Es gibt jedoch einige Ausnahmen von dieser Regel, beispielsweise bei der Lebens-, Todes- und Unfallversicherung. Diese Versicherungen haben keinen konkreten Wert für Menschenleben, sondern richten sich nach der vom Vertragspartner gewählten Versicherungssumme. Wenn also eine Person über mehrere Versicherungen dieser Art verfügt und stirbt oder einen Unfall erleidet, können ihre Anspruchsberechtigten oder sie selbst die gesamte entsprechende Entschädigung einfordern.

Bei der Sterbefallversicherung, bei der es sich um eine Leistungserbringungsversicherung handelt, gilt diese Ausnahme ebenfalls. Hatte der Verstorbene mehr als einen Todesfallversicherungsvertrag, muss der Versicherer, der die Bestattungsleistung nicht erbringen konnte, die Versicherungssumme an die Erben des Versicherten auszahlen.

An wen sollten Sie sich wenden, um Rat zu erhalten?

Um Verwirrung und unnötige Ansprüche zu vermeiden, ist es wichtig, den Rat des Hausverwalters (in diesem Fall Meridional) und der Versicherungsexperten für Nachbarschaftsgemeinden (unserer vertrauenswürdiger Makler Coseba) einzuholen. Sie helfen Ihnen bei der Auswahl des besten Versicherungsschutzes für Ihren Fall und beantworten alle Fragen, die Sie zu Ihrer Versicherung haben.

Bei Meridional wissen wir, dass Ihr Zuhause für Sie das Wichtigste ist. Aus diesem Grund bieten wir Ihnen eine auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Versicherung mit dem Schutz, den Sie wirklich brauchen, und ohne Überraschungen. Unsere Berater sind dafür verantwortlich, Ihre Situation zu analysieren und klar zu erklären, was Sie einstellen und was nicht. Darüber hinaus garantieren wir Ihnen den besten Preis auf dem Markt und einen exklusiven und persönlichen Service. 

Vertrauen Sie Meridional, dem Unternehmen, das sich wie Sie um Ihr Zuhause kümmert.