Seguro de hogar en España: Cómo proteger vuestra propiedad y su contenido.

Bienvenido a nuestro blog y gracias por vuestra confianza. Hoy nos toca hablar sobre el seguro de hogar en España, porque estamos seguros que en algún momento te habrás preguntado si tu propiedad está debidamente asegurada, si las coberturas que están incluidas en tu póliza son las adecuadas para tu tipo de vivienda, y si hay una póliza mejor o más barata.

A lo largo de este artículo vamos a ir detallando que aspectos debes tener en cuenta a la hora de contratar el seguro de tu vivienda en España, porque puede diferir de la de tu país en varios aspectos.

En Meridional, y de la mano de nuestro socio Coseba, una correduría de seguros a nivel nacional con más de 30 años de experiencia, podemos conseguir las mejores cotizaciones para propiedades en España con la garantía de las compañías de seguros más importantes del mercado español e internacional.

El seguro de hogar en España

España es un destino popular para los expatriados, y ya suponen más de un 12% de nuestra población, muchos atraídos por su clima cálido y buena calidad de vida y en su mayoría propietarios de una vivienda en España. 

Sin duda, proteger esa propiedad y evitar que esa “vida soñada bajo el sol” se convierta en algo desagradable, debe ser una prioridad desde el primer momento contratar un seguro, y a ser posible con el asesoramiento de un especialista en el tema. 

Las coberturas más habituales que nos solicitan son:

• Los daños por agua a terceros, que además en el caso concreto de tener contratado un seguro completo, no solo reparan los daños al perjudicado, sino que también arreglan el origen tus propios daños.
• Cobertura de cristales: Por ejemplo, que cubra también la rotura del cristal de una mesa al apoyar algo pesado.
• Emergencia cerrajería: Por ejemplo, en caso de pérdida de llaves, la sustitución de la cerradura de forma urgente.

¿Es obligatorio tener un seguro de hogar en España?

A diferencia de otros tipos de seguros en España, el seguro de hogar no es un requisito obligatorio pero sí muy recomendable, y mucho más si vive dentro de una comunidad de propietarios. 

Sin embargo, muchos residentes han adoptado la decisión de proteger sus hogares en España con un seguro y poder sentarse y relajarse. 

Esta guía explica lo que necesitas saber al elegir un seguro de hogar de calidad, que incluye:

• Introducción al seguro de hogar en España
• Seguro de contenido del hogar en España
• Seguro de edificio/continente en España
• Seguro de hogar combinado en España
• Seguro de responsabilidad civil en España
• Cómo elegir un seguro de hogar en España
• Solicitar un seguro de hogar
• Cancelar un contrato o cambiar de proveedor
• Seguro para vivienda de uso vacacional en España
• Recursos útiles

Introducción al seguro de hogar en España.

En general, existen dos tipos de seguro de hogar en España:

• El seguro de contenido, a veces también conocido como seguro de inquilinos, que protege todos los bienes muebles, tales como el mobiliario, aparatos electrónicos u objetos de valor entre otros.

• El seguro sobre la edificación/construcción conocida por continente, cubre la propiedad fija construida, incluidas las paredes, los suelos, los techos y cualquier accesorio interno.

Ni el seguro de contenido ni el de construcción son obligatorios en España, aunque se recomiendan sobre todo si tiene una propiedad en la que se habita o se ha realizado como inversión inmobiliaria para el alquiler.

Lo habitual es contratar ambos seguros dentro de un paquete, que es realmente a lo que llamamos Seguro de Hogar. La mayoría de estos seguros en España suelen incluir también la cobertura del seguro de responsabilidad civil, que como veremos nos da un plus de tranquilidad.

¿Puedes utilizar un seguro de hogar de otro país en España?

En España no hay leyes que prohíban la contratación de un seguro de hogar desde el extranjero, si se ha contratado una póliza de cobertura ampliada que incluya la protección de su propiedad en el extranjero. 

Lo más normal es que la compañía acceda solo a ofrecer un seguro de contenido en su vivienda en el extranjero. Sin embargo, no todas ofrecen seguros de continente para propiedades fuera del país o bajo condiciones muy restrictivas.

Si se muda a España, puede transferir su seguro de hogar actual a su nueva propiedad si su compañía de seguros opera en España. Todas las compañías de seguros de la UE/AELC pueden operar en España siempre que cumplan con las directrices de la UE. 

En cualquier caso, su compañía volverá a calcular sus primas en función de las características de su nueva propiedad y los factores de riesgo que tenga asociados dicha propiedad. Esté atento, porque puede haber gastos y requisitos administrativos adicionales

Seguro de hogar/Vivienda de alquiler en España

El seguro de contenido también se conoce como seguro de inquilinos. Suele ser una contratación común entre quienes no compran si no que simplemente alquilan durante un periodo, así que no necesitan un seguro de edificio, que sería una contratación que se hace por parte del propietario o alquilador. 

Como ya hemos dicho, el seguro de contenido en España es opcional y es sólo responsabilidad del inquilino querer asegurar sus pertenencias. 

Aunque hay muchos tipos de paquetes de seguros de hogar,  la mayoría se dividen en dos niveles: estándar e integrales, aunque realmente hay muchísimas combinaciones que conviene discutir con su asesor de seguros, en este caso, Meridional de la mano de Coseba, le ofrecen toda su experiencia de más de 30 años en el sector y su relación con las mejores compañía de seguros de españa para expatries.

Planes estándar

Los planes estándar protegen contra incendios e inundaciones. También incluyen daños eléctricos, robo, vandalismo y cobertura de responsabilidad civil. Las exclusiones más comunes son los límites en el valor total de los artículos cubiertos, objetos de valor (como joyas caras), artículos de jardín y daños causados ​​por accidente o negligencia.

Planes integrales

Los planes integrales, a veces también llamados de todo riesgo, suelen cubrir casi todos los supuestos de siniestro. Esto significa pérdidas por negligencia, bienes robados, gastos legales,etc. También tienen límites de pago más altos para objetos de mayor valor asegurados, eso sí, con ciertas  limitaciones, por ejemplo, por daños intencionados o daños a vehículos, ya que el automóvil está obligado a tener su propio seguro.

Costes del seguro de hogar

Al igual que con todos los tipos de seguros en España, la cantidad que paga para asegurar el contenido de su hogar depende de una serie de factores, como el valor y el estado de su propiedad, el nivel de coberturas de seguro que se desea contratar, la ubicación de la propiedad y los factores de riesgo asociados a ella .

Seguro de construcción/continente en España

En general, el seguro sobre el edificio en España se puede asegurar como una póliza separada, aunque lo habitual es contratarlo como una parte en el seguro de hogar que cubre la estructura de la propiedad.

El seguro sobre la construcción es muy común entre propietarios que alquilan casas sin amueblar. Algunos propietarios pueden optar por asegurar solo el edificio y no su contenido. Los bancos que realizan hipotecas en España pueden exigir una cobertura mínima de seguro de construcción.

Al igual que los seguros de propiedad, los seguros sobre la edificación suelen tener una amplia variedad de coberturas. Desde los muros interiores y exteriores, los techos, suelos, áticos y baños y cocinas, lo habitual es que estén protegidos contra daños por incendios e inundaciones. La mayoría de las pólizas básicas suelen cubrir daños eléctricos y  de responsabilidad civil. Las exclusiones más comunes son daños por negligencia, terremotos y otros desastres naturales. 

Una póliza a todo riesgo contiene todos los factores anteriores y también puede incluir sistemas de calefacción y aire acondicionado, sistemas sanitarios y equipos fijos de iluminación y sonido. La mayoría de las pólizas de seguro cubren el costo total de la reconstrucción, mientras que las pólizas básicas a menudo tienen límites de cobertura y es posible que solo paguen las reparaciones en lugar del reemplazo de ciertas estructuras.

Costes de los seguros de construcción en España

El coste del seguro sobre la edificación en España varía en función de factores como la antigüedad, el tamaño, el valor, el estado, la ubicación y los materiales del edificio. Las aseguradoras también pueden preguntar sobre los sistemas de seguridad que ha instalado y el propósito principal del edificio (por ejemplo, residencia principal o secundaria).

Seguro combinado contenido/continente de hogar en España

El seguro combinado es el tipo de seguro de hogar más popular en España. Suele llamarse simplemente seguro de hogar, y consiste en tener asegurados dentro de una misma póliza la parte de edificación y lo que hay dentro. Por lo general, también lleva incluido una cobertura de responsabilidad civil. El seguro combinado es especialmente adecuado para los propietarios que han comprado una vivienda en España y van a vivir en ella.

Comprar un seguro de hogar combinado en España normalmente puede ahorrarle entre un 10% y un 20% en comparación con el costo de comprar dos pólizas separadas.

¿En qué consiste el Seguro de responsabilidad civil en España?

El seguro de responsabilidad civil en España cubre todos los gastos en caso de que se produzca un incidente que cause lesiones o daños a terceros o a sus bienes, ya sea en su casa o causados por su propiedad. Puede cubrir los gastos legales, los gastos médicos, los gastos de reposición de la propiedad e incluso los gastos funerarios en caso de accidente mortal.

En España, el seguro de responsabilidad civil suele formar parte de su seguro de hogar. Algunas pólizas básicas pueden no incluirlo como estándar, pero normalmente se puede añadir por una pequeña prima adicional.

No es muy habitual en España contratar un seguro de responsabilidad civil individual, a no ser que se tenga un negocio o se trate de profesionales liberales. No hay muchas compañías de seguros que ofrezcan seguros de responsabilidad civil no empresarial. 

Cómo elegir un seguro de hogar en España.

No es fácil elegir el seguro de hogar adecuado en España porque la oferta es muy amplia y con muchas opciones, y además es fundamental que se adapte a nuestro presupuesto y a las características de nuestra propiedad. Además del precio, también hay que considerar algunos de los siguientes aspectos:

Cuánto paga la compañía en caso de siniestro.

Si puede adaptar la póliza para no pagar por una cobertura que no necesita y para que no le falte algo que sí necesita.

Cualquier bonificación, descuento o incentivo, por ejemplo, bonificaciones por no reclamar o regalos para nuevos clientes.

Compruebe la reputación de la compañía de seguros y los comentarios de los clientes en internet.

¿Cómo solicitar tu seguro de hogar en España?

Durante el proceso suele ser necesario proporcionar información detallada sobre la propiedad, como su antigüedad, tamaño y estado. La compañía de seguros puede solicitar una tasación profesional. 

Cancelar un contrato o cambiar de proveedor

Si encuentra una mejor oferta o no está satisfecho con el servicio actual, puede cancelar el contrato o cambiar la compañía de seguros en España. Cada compañía tiene sus propias reglas de terminación. El plazo de preaviso puede ser de 15 días a tres meses. Si tiene cobertura temporal, es posible que deba pagar una tarifa de cancelación a menos que tenga una buena razón para cancelar. 

En cualquier caso, en Meridional podemos ayudarle con todos estos trámites y haremos todo lo posible para que esté con nosotros mucho tiempo. Precisamente cuidar de nuestros clientes es lo que mejor se nos da.

Muchas pólizas de seguro de hogar en España se renuevan automáticamente a menos que avise con antelación. Por lo general, deben ponerse en contacto como indique su compañía aseguradora, informándoles de su decisión y explicando los motivos. También, la compañía de seguros tiene derecho a negarse a prorrogar el contrato por motivos válidos y avisar con 15 días de antelación.

Seguro de vivienda vacacional en España

Muchos de nuestros clientes dan uso como viviendas de vacaciones a sus propiedades en España. Para este supuesto, contamos entre nuestras compañías de cabecera con algunas que ofrecen un seguro de vivienda vacacional que cubre, además del seguro obligatorio que exige la ley para este negocio, otras coberturas que van a permitir dormir más tranquilo. 

El seguro de vivienda vacacional suele incluir la misma cobertura que la de las viviendas generales, además de poder asegurarse contra riesgos específicos relacionados con las segundas viviendas, como la protección contra la pérdida de ingresos por alquiler.

Recursos útiles

Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) – regula el sector asegurador español

https://www.consumo.gob.es/es/consumo/reclamaciones Información sobre todas las oficinas de ayuda al consumidor del estado español