Assurance habitation en Espagne : Comment protéger votre propriété et son contenu

Bienvenue sur notre blog et merci pour votre confiance. Aujourd'hui, nous devons parler de l'assurance habitation en Espagne, car nous sommes sûrs qu'à un moment donné vous vous êtes demandé si votre propriété est correctement assurée, si la couverture incluse dans votre police est adaptée à votre type de maison et s'il existe une politique meilleure ou moins chère.

Tout au long de cet article, nous allons détailler les aspects à prendre en compte lors de la souscription de votre assurance habitation en Espagne, car elle peut différer de celle de votre pays sur plusieurs aspects.

À Meridional, et avec l'aide de notre partenaire Coseba, une société nationale de courtage d'assurance avec plus de 30 ans d'expérience, Nous pouvons obtenir les meilleures offres de propriétés en Espagne avec la garantie des compagnies d'assurance les plus importantes du marché espagnol et international.

Assurance habitation en Espagne

L'Espagne est une destination populaire pour les expatriés, et ils représentent déjà plus de 12% de notre population, dont beaucoup sont attirés par son climat chaud et sa bonne qualité de vie et sont pour la plupart propriétaires d'une maison en Espagne. 

Sans aucun doute, protéger ce bien et éviter que cette « vie de rêve au soleil » ne devienne quelque chose de désagréable devrait être une priorité dès le premier moment de la souscription d'une assurance, et si possible avec l'avis d'un spécialiste en la matière. 

Les couvertures les plus fréquemment demandées chez nous sont :

• Dégât des eaux envers des tiers, qui également dans le cas spécifique d'avoir contracté une assurance complète, non seulement répare les dommages causés à la personne lésée, mais fixe également l'origine de vos propres dommages.
• Couverture du verre : Par exemple, cela devrait également couvrir le bris du verre d'une table lorsque l'on pose quelque chose de lourd dessus.
• Urgence serrurier : Par exemple, en cas de perte des clés, remplacement urgent de la serrure.

Est-il obligatoire d'avoir une assurance habitation en Espagne ?

Contrairement à d’autres types d’assurance en Espagne, l’assurance habitation n’est pas obligatoire mais elle est fortement recommandée, et encore plus si vous habitez au sein d’une communauté de propriétaires. 

Cependant, de nombreux résidents ont pris la décision de protéger leur maison en Espagne avec une assurance afin de pouvoir s'asseoir et se détendre. 

Ce guide explique ce que vous devez savoir pour choisir une assurance habitation de qualité, notamment :

• Introduction à l'assurance habitation en Espagne
• Assurance ménage en Espagne
• Assurance bâtiment/entretien en Espagne
• Assurance habitation combinée en Espagne
• Assurance responsabilité civile en Espagne
• Comment choisir une assurance habitation en Espagne
• Souscrire une assurance habitation
• Résilier un contrat ou changer de fournisseur
• Assurance pour maison de vacances en Espagne
• Ressources utiles

Introduction à l'assurance habitation en Espagne.

En général, il existe deux types d’assurance habitation en Espagne :

• Assurance du contenu, parfois également appelée assurance locataire, qui protège tous les biens personnels, tels que les meubles, les appareils électroniques ou les objets de valeur entre autres.

• Assurance bâtiment/construction connue par continent, couvre les biens bâtis fixes, y compris les murs, les sols, les plafonds et tout aménagement intérieur.

Ni l'assurance inventaire ni l'assurance construction ne sont obligatoires en Espagne, bien qu'elles soient particulièrement recommandées si vous possédez un bien habité ou qui a été aménagé comme un bien d'investissement locatif.

La chose habituelle est de souscrire les deux assurances au sein d’un forfait, ce que nous appelons en réalité l’Assurance Habitation. La plupart de ces assurances en Espagne incluent généralement également une couverture d'assurance responsabilité civile, ce qui, comme nous le verrons, nous apporte une tranquillité d'esprit supplémentaire.

Peut-on utiliser une assurance habitation d'un autre pays en Espagne ?

En Espagne, aucune loi n'interdit de souscrire une assurance habitation depuis l'étranger, si vous avez souscrit une police de couverture étendue qui inclut la protection de vos biens à l'étranger. 

Le plus normal est que l’entreprise s’engage uniquement à proposer une assurance ménage pour votre domicile à l’étranger. Cependant, toutes ne proposent pas une assurance continent pour les biens situés à l’extérieur du pays ou à des conditions très restrictives.

Si vous déménagez en Espagne, vous pouvez transférer votre assurance habitation actuelle sur votre nouveau bien si votre compagnie d'assurance opère en Espagne. Toutes les compagnies d’assurance de l’UE/AELE peuvent opérer en Espagne à condition de respecter les directives de l’UE. 

Dans tous les cas, votre entreprise recalculera vos primes en fonction des caractéristiques de votre nouveau bien et des facteurs de risque associés audit bien. Veuillez noter qu'il peut y avoir des frais supplémentaires et des exigences administratives.

Assurance habitation/Logement locatif en Espagne

L’assurance habitation est également connue sous le nom d’assurance locataire. Il s'agit généralement d'un contrat courant entre ceux qui n'achètent pas mais louent simplement pour une période donnée, ils n'ont donc pas besoin d'une assurance bâtiment, qui serait un contrat conclu par le propriétaire ou le locataire. 

Comme nous l'avons déjà dit, l'assurance du ménage en Espagne est facultative et il incombe au locataire de vouloir assurer ses biens. 

Bien qu'il existe de nombreux types de forfaits d'assurance habitation, la plupart sont divisés en deux niveaux : standard et multirisque, même s'il existe en réalité de nombreuses combinaisons qui doivent être discutées avec votre conseiller en assurance, dans ce cas, Meridional, à travers Coseba, vous offre toute son expérience. de plus de 30 ans d'expérience dans le secteur et sa relation avec les meilleures compagnies d'assurance en Espagne pour les expatriés.

Forfaits standards

Les plans standards protègent contre les incendies et les inondations. Ils comprennent également une couverture contre les dommages électriques, le vol, le vandalisme et la responsabilité civile. Les exclusions les plus courantes sont les limites de la valeur totale des articles couverts, des objets de valeur (tels que des bijoux coûteux), des articles de jardin et des dommages causés par accident ou négligence.

Plans complets

Les plans complets, parfois également appelés tous risques, couvrent généralement presque tous les sinistres. Cela signifie les pertes dues à la négligence, aux biens volés, aux frais juridiques, etc. Ils ont également des limites de paiement plus élevées pour les objets assurés de valeur plus élevée, mais avec certaines limites, par exemple pour les dommages intentionnels ou les dommages aux véhicules, puisque la voiture doit avoir sa propre assurance.

Frais d'assurance habitation

Comme pour tous les types d'assurance en Espagne, le montant que vous payez pour assurer le contenu de votre maison dépend d'un certain nombre de facteurs, tels que la valeur et l'état de votre propriété, le niveau de couverture d'assurance que vous souhaitez souscrire, la localisation. du bien et des facteurs de risque qui y sont associés.

Assurance construction/continent en Espagne

En général, l'assurance bâtiment en Espagne peut être assurée dans le cadre d'une police distincte, bien qu'il soit habituel de la souscrire dans le cadre de l'assurance habitation qui couvre la structure de la propriété.

L’assurance construction est très courante chez les propriétaires qui louent des logements non meublés. Certains propriétaires peuvent choisir d’assurer uniquement le bâtiment et non son contenu. Les banques qui accordent des prêts hypothécaires en Espagne peuvent exiger une couverture minimale d'assurance construction.

Tout comme l’assurance de biens, l’assurance bâtiment offre généralement une grande variété de couvertures. Qu’il s’agisse des murs intérieurs et extérieurs, des plafonds, des sols, des greniers, des salles de bains et des cuisines, ils sont généralement protégés contre les incendies et les inondations. La plupart des polices de base couvrent généralement les dommages électriques et la responsabilité civile. Les exclusions les plus courantes concernent les dommages dus à la négligence, aux tremblements de terre et à d’autres catastrophes naturelles. 

Une politique globale contient tous les facteurs ci-dessus et peut également inclure les systèmes de chauffage et de climatisation, les systèmes sanitaires et les équipements fixes d’éclairage et de sonorisation. La plupart des polices d'assurance couvrent l'intégralité du coût de la reconstruction, tandis que les polices de base ont souvent des limites de couverture et ne couvrent que les réparations plutôt que le remplacement de certaines structures.

Coûts de l’assurance construction en Espagne

Le coût de l'assurance bâtiment en Espagne varie en fonction de facteurs tels que l'âge, la taille, la valeur, l'état, l'emplacement et les matériaux du bâtiment. Les assureurs peuvent également vous renseigner sur les systèmes de sécurité que vous avez installés et sur la destination principale du bâtiment (par exemple, résidence principale ou secondaire).

Assurance combinée inventaire/conteneur en Espagne

L’assurance combinée est le type d’assurance habitation le plus populaire en Espagne. On l'appelle généralement simplement assurance habitation et elle consiste à assurer la partie du bâtiment et ce qui se trouve à l'intérieur au sein d'une même police. Généralement, une couverture responsabilité civile est également incluse. L'assurance combinée est particulièrement adaptée aux propriétaires qui ont acheté une maison en Espagne et qui vont y vivre.

Souscrire une assurance habitation combinée en Espagne peut généralement vous faire économiser entre un 10% et un 20% par rapport au coût de l'achat de deux polices distinctes.

En quoi consiste l’assurance responsabilité civile en Espagne ?

L'assurance responsabilité civile en Espagne couvre toutes les dépenses en cas d'incident causant des blessures ou des dommages à des tiers ou à leurs biens, que ce soit à votre domicile ou causés par vos biens. Elle peut couvrir les frais juridiques, les frais médicaux, les frais de remplacement de biens et même les frais funéraires en cas d'accident mortel.

En Espagne, l'assurance responsabilité civile fait généralement partie de votre assurance habitation. Certaines polices de base peuvent ne pas l’inclure en standard, mais il peut généralement être ajouté moyennant une petite prime supplémentaire.

Il n'est pas très courant en Espagne de souscrire une assurance responsabilité civile individuelle, sauf si vous avez une entreprise ou êtes une profession libérale. Rares sont les compagnies d’assurance qui proposent une assurance responsabilité civile non professionnelle. 

Comment choisir une assurance habitation en Espagne.

Il n'est pas facile de choisir la bonne assurance habitation en Espagne car l'offre est très large et avec de nombreuses options, et il est également essentiel qu'elle s'adapte à notre budget et aux caractéristiques de notre propriété. En plus du prix, vous devez également prendre en compte certains des aspects suivants :

Combien l'entreprise paie en cas d'accident.

Oui, vous pouvez adapter la police afin de ne pas payer pour une couverture dont vous n'avez pas besoin et pour ne pas manquer de quelque chose dont vous avez réellement besoin.

Tous les bonus, réductions ou incitations, par exemple des bonus pour non-sinistre ou des cadeaux pour les nouveaux clients.

Vérifiez la réputation de la compagnie d’assurance et les avis des clients en ligne.

Comment demander votre assurance habitation en Espagne ?

Au cours du processus, il est souvent nécessaire de fournir des informations détaillées sur la propriété, telles que son âge, sa taille et son état. La compagnie d'assurance peut demander une expertise professionnelle. 

Résilier un contrat ou changer de fournisseur

Si vous trouvez une meilleure offre ou n'êtes pas satisfait du service actuel, vous pouvez résilier le contrat ou changer de compagnie d'assurance en Espagne. Chaque entreprise a ses propres règles de résiliation. Le délai de préavis peut aller de 15 jours à trois mois. Si vous bénéficiez d’une couverture temporaire, vous devrez peut-être payer des frais d’annulation, sauf si vous avez une bonne raison d’annuler. 

Dans tous les cas, chez Meridional nous pouvons vous aider dans toutes ces démarches et nous ferons tout notre possible pour que vous soyez avec nous pendant longtemps. Prendre soin de nos clients est précisément ce que nous faisons de mieux.

De nombreuses polices d'assurance habitation en Espagne se renouvellent automatiquement, sauf préavis. Généralement, vous devez contacter votre compagnie d’assurance comme indiqué, en l’informant de votre décision et en expliquant vos raisons. De plus, la compagnie d'assurance a le droit de refuser de prolonger le contrat pour des raisons valables et de donner un préavis de 15 jours.

Assurance habitation de vacances en Espagne

Beaucoup de nos clients utilisent leurs propriétés en Espagne comme maisons de vacances. Pour ce cas, nous avons parmi nos principales compagnies certaines qui proposent une assurance résidence de vacances qui couvre, en plus de l'assurance obligatoire exigée par la loi pour cette activité, d'autres couvertures qui vous permettront de dormir plus sereinement. 

L'assurance maison de vacances comprend généralement la même couverture que les habitations générales, en plus de pouvoir assurer contre les risques spécifiques associés aux résidences secondaires, comme la protection contre la perte de revenus locatifs.

Ressources utiles

Direction générale des assurances et des caisses de retraite (DGSFP) – réglemente le secteur espagnol des assurances

https://www.consumo.gob.es/es/consumo/reclamaciones Informations sur tous les bureaux d'aide aux consommateurs de l'État espagnol