Conseils pour obtenir une bonne assurance habitation en Espagne.

Si l'on vous demande comment obtenir une assurance habitation plus avantageuse et moins chère en Espagne, voici quelques conseils qui pourraient vous aider à réduire le coût de votre police sans sacrifier les garanties essentielles. Il est important de se rappeler que les prix peuvent varier en fonction de l'emplacement de votre maison et des détails spécifiques dont vous avez besoin.

Bien que l'assurance habitation ne soit pas obligatoire en Espagne, elle est fortement recommandée pour protéger votre investissement contre toute éventualité. Chez Meridional, nous vous donnons quelques conseils pour optimiser votre assurance habitation en Espagne et vous indiquons quels sont les aspects à prendre en compte lors du choix d'une police.

5 conseils pour obtenir une bonne assurance habitation en Espagne

Réclamer les défauts d'un bien immobilier nouvellement acheté

Conseil n° 1 : faire appel à une société de courtage en assurance

Un courtier en assurance peut vous faire gagner du temps et de l'argent en comparant les devis de différentes compagnies d'assurance habitation espagnoles. Les courtiers ont un accès direct aux principaux assureurs et peuvent obtenir des tarifs spéciaux qui ne sont pas forcément connus du grand public.

Ces courtiers commenceront par connaître votre cas particulier, vous conseilleront et rechercheront ensuite la police la plus rentable et la mieux adaptée à vos besoins, en comparant les différentes offres et les meilleures options disponibles sur le marché. 

Si les informations, les politiques et le service clientèle sont également disponibles en anglais, comme c'est le cas pour Meridional, cela peut s'avérer particulièrement utile si vous avez besoin de connaître les détails de la police ou d'obtenir de l'aide pour déposer une demande d'indemnisation.

Chez Meridional, nous collaborons avec le courtier d'assurances Coseba, avec plus de 37 ans d'expérience et 70 bureaux dans toute l'Espagne, pour vous offrir des devis d'assurance habitation très compétitifs auprès des meilleurs assureurs nationaux et internationaux.

Conseil n° 2 : Faites-le vous-même

Si vous préférez faire la recherche vous-même, il existe sur Internet des sites de comparaison de prix où vous pouvez entrer les détails et les circonstances de votre propriété pour obtenir le devis le plus bas en quelques secondes. 

Il convient de garder à l'esprit que, dans le cadre des contrats en ligne, il peut être difficile d'obtenir des conseils personnalisés adaptés à ses besoins spécifiques.

D'autre part, les polices d'assurance habitation en Espagne peuvent être des documents complexes et denses qui nécessitent un certain niveau de compréhension afin d'être interprétés correctement. Il se peut que vous ne compreniez pas toutes les conditions, ce qui peut entraîner des malentendus sur ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.

Il a été prouvé que les êtres humains préfèrent le contact personnel et la possibilité de poser des questions directement, comme c'est le cas à Meridional, où vous savez que nous aimons prendre soin des gens. 

Conseil n° 3 : éviter de réclamer de petits montants

Il vaut la peine de réfléchir à la question de savoir s'il faut ou non présenter des demandes d'indemnisation mineures. Parfois, les petites réclamations peuvent entraîner une augmentation des primes les années suivantes, car vous perdez votre rabais pour absence de réclamation.

Il est toujours conseillé de faire le calcul ou de consulter votre agent d'assurance, en l'occurrence Meridional, afin qu'il vous propose la meilleure option.

Conseil n° 4 : payer en une seule fois

Dans la mesure du possible, essayez de payer votre assurance habitation en Espagne en une seule fois plutôt qu'en plusieurs fois. Même si le paiement mensuel peut sembler plus facile à gérer, vous finirez généralement par payer plus en raison des intérêts et des suppléments.

Conseil 5 : Ajustez votre franchise

En prenant plus de risques et en augmentant la franchise de votre assurance habitation, vous pouvez réduire vos primes annuelles. Toutefois, il est important de trouver le bon équilibre afin de ne pas vous exposer à des coûts que vous ne pourriez pas couvrir en cas de sinistre.

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Types d'assurance habitation en Espagne

En Espagne, il existe essentiellement deux types d'assurance habitation : l'assurance contenu et l'assurance bâtiment.

En d'autres termes, l'assurance habitation peut protéger à la fois la structure et le contenu de votre propriété. L'assurance bâtiment couvre la structure physique de votre habitation, comme les murs, les plafonds et les systèmes électriques, entre autres.

En revanche, l'assurance contenu protège vos biens personnels, qu'il s'agisse de meubles, d'appareils électroménagers, de vêtements ou de bijoux. 

Selon la police que vous choisissez, elle peut également couvrir la responsabilité civile, les frais de justice, le vol, l'incendie, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et bien d'autres choses encore.

Assurance habitation

L'assurance habitation protège vos biens personnels en cas de vol ou, s'ils sont couverts, en cas de dommages dus à des catastrophes naturelles. Cette couverture est particulièrement importante si votre propriété est située dans une zone touristique populaire, comme la Costa del Sol, où le risque de cambriolage est plus élevé. 

Il ne faut pas non plus exclure d'inclure une couverture de la responsabilité civile en cas d'accidents ou de blessures survenant sur votre propriété, ce qui est particulièrement utile si vous envisagez de louer votre logement.

La plupart des polices d'assurance habitation remplacent aujourd'hui les objets endommagés ou volés par des objets neufs. On peut trouver le cas de polices qui appliquent encore une politique d'indemnisation, où l'assureur calcule une valeur dépréciée pour les objets endommagés ou volés.

Dans un article précédent de notre blog consacré à l'assurance habitation en Espagne, nous avons abordé en détail les points suivants les modalités d'indemnisation des entreprises en cas de volMais surtout, comment se protéger contre le vol.

Avantages de l'assurance multirisque habitation

L'un des principaux avantages de l'assurance habitation est la couverture de la responsabilité civile en cas d'accident ou de blessure dans votre propriété. Il s'agit de toute personne susceptible d'être victime d'un accident sur votre propriété et de vous poursuivre en justice pour des blessures ou des frais médicaux.

Les dommages accidentels à vos biens personnels sont également couverts. Parmi les objets les plus couramment endommagés figurent les appareils ménagers, notamment les téléviseurs, les réfrigérateurs, les ordinateurs, les plaques de cuisson en vitrocéramique, etc.

Protection contre le vol

La principale raison de souscrire une assurance habitation en Espagne est de se protéger contre les cambriolages. Malheureusement, ce type de délit est fréquent, surtout dans les régions touristiques et riches de l'Espagne où nous sommes situés.

Il est également possible que nous ayons décidé de louer notre propriété en Espagne à des touristes, ce qui augmente sans aucun doute le risque de cambriolage. C'est pourquoi nous vous recommandons de souscrire une assurance habitation de vacances pour vous protéger en cas de location ou, si personne n'habite sur place pendant plusieurs mois, une couverture contre le squat.

Ce type de couverture dépend de chaque compagnie d'assurance et du type de police souscrite. Néanmoins, il existe une série de garanties qui tendent à être les plus courantes :

  • Défense civile et prud'homale, à condition que l'assuré n'ait pas agi de mauvaise foi.
  • Responsabilité civile.
  • Les réclamations des consommateurs, tant pour les contrats de fourniture que pour la vente et l'achat de biens.
  • Frais de procédure judiciaire dans laquelle la personne assurée est impliquée.
  • Réclamations liées à des travaux dans le logement ou à des problèmes avec l'association des résidents.

En d'autres termes, parmi les garanties de base de cette assurance figurent la défense pénale, la défense des consommateurs, les cas d'infractions administratives et les conseils juridiques par téléphone. 

En plus, vous pouvez ajouter l'accès à des consultations sur le droit du travail et le droit civil, comme les séparations ou les divorces, parmi d'autres couvertures. Comme vous pouvez le constater, il est possible d'obtenir une bonne police d'assurance habitation complète en Espagne.

Assurance bâtiment

L'assurance bâtiment protège la structure physique du bien immobilier. En cas de dommages structurels graves, les réparations sont souvent très coûteuses (une reconstruction peut même s'avérer nécessaire), c'est pourquoi cette assurance constitue une véritable garantie. 

Il s'agit d'éléments tels que les murs, les plafonds, les portes, les fenêtres et les systèmes de chauffage, de plomberie et d'électricité.

Si vous avez également un prêt hypothécaire ou si vous êtes sur le point d'en contracter un, vous serez généralement tenu de souscrire ce type d'assurance.

Loyer et assurance habitation

Comme nous l'avons déjà anticipé, si vous louez votre bien à des touristes, le risque de vol ou de détérioration augmente. Il est donc conseillé de se renseigner sur les polices d'assurance spécifiques pour maisons de vacances qui vous fourniront la couverture nécessaire dans ces circonstances.

Dans notre blog, nous avons un article très complet sur l'assurance habitation de vacances, où vous trouverez toutes les informations sur l'obligation de souscrire cette assurance. si vous destinez votre maison à cet usage et d'autres conseils sur les couvertures les plus appropriées.

Exclusions dans l'assurance habitation en Espagne

Lorsque vous souscrivez une police d'assurance, il est essentiel de comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. Certaines circonstances, comme le fait de louer son bien ou de le laisser inoccupé pendant une période prolongée, peuvent entraîner des exclusions.

Si vous communiquez ces circonstances à l'avance, vous pouvez essayer de les résoudre dans le cadre des garanties de la police que vous souscrivez.

En outre, certaines entreprises peuvent exiger un niveau minimum de sécurité de la propriété, comme une alarme avec une connexion directe à la police.

Obtenir une assurance habitation moins chère en Espagne ne signifie pas nécessairement sacrifier des protections essentielles. La chose la plus intelligente à faire est de rechercher, de comparer et de comprendre les conditions de votre police, et avec Coseba et Meridional, vous pouvez déjà être sur la bonne voie.

Il vous suffit de nous contacter et de nous laisser faire, avec l'avantage de pouvoir nous appeler personnellement pour lever vos doutes avant de souscrire votre assurance habitation.

Assurance de la communauté des propriétaires

Les frais que vous payez à votre association de propriétaires comprennent une assurance communautaire. Ce type d'assurance couvre l'extérieur du bâtiment, les parties communes du complexe, les dégâts des eaux provenant des canalisations de la communauté et la responsabilité civile.

Dans un autre article de notre blog, nous avons parlé en détail de l'assurance communautaire.

Que couvre l'assurance construction en Espagne ?

L'assurance bâtiment en Espagne couvre la structure physique du bâtiment et les installations. Il s'agit généralement du toit, des murs, des portes, des fenêtres, des installations de cuisine, des installations de salle de bains et des armoires encastrées.

En d'autres termes, la couverture des bâtiments fait référence à la couverture de votre maison dans votre police d'assurance habitation. Cette garantie protège la maison dans laquelle vous vivez, ainsi que les structures qui y sont attachées (le garage, par exemple), contre les risques énumérés dans votre police d'assurance.

En revanche, les objets mobiles, tels que les meubles et autres biens personnels, ne sont pas couverts. 

En bref, la maison et tout ce que vous ne pouvez pas emporter en cas de déménagement sont protégés par l'assurance des bâtiments.

Une autre façon d'expliquer ce que couvre la garantie construction et de la différencier de la garantie contenu est d'imaginer que vous êtes capable de mettre votre maison sens dessus dessous (oui, avec une force surhumaine :)). Tout ce qui ne tombe pas, c'est le bâtiment, ce qui tombe, c'est le contenu. Ce qui tombe, c'est le contenu. Facile, non ?

Pour protéger vos biens personnels, vous devez vous tourner vers l'assurance contenu.

Couverture des bâtiments principaux

En règle générale, les garanties les plus courantes sont celles qui couvrent les dommages causés par les tempêtes, le vandalisme, les incendies, les inondations, les glissements de terrain ou les affaissements de terrain.

Dans ce cas, votre compagnie d'assurance vous aide à couvrir les frais de réparation ou, si nécessaire, de reconstruction de votre maison.

Toutefois, cela peut varier d'une police à l'autre et d'une compagnie à l'autre. Il est donc essentiel de vérifier en détail si votre police vous protège contre les inondations ou les affaissements de terrain, ou si vous devez payer une prime supplémentaire pour obtenir ces garanties.

Certaines polices d'assurance des bâtiments couvrent également les éléments extérieurs au bâtiment lui-même, mais qui se trouvent sur le terrain, tels que les piscines, les hangars, les dépendances, les murs, les clôtures, les portails, les garages, etc. Il est important de vérifier cet aspect en fonction de votre situation particulière et de lire attentivement votre police.

Si vous le souhaitez, chez Meridional, nous pouvons vous indiquer très clairement quelles sont les meilleures options en fonction des caractéristiques de votre propriété. Nous pouvons vraiment vous aider à obtenir une bonne assurance habitation en Espagne et au meilleur prix possible.

Quel est le montant de la couverture de l'assurance des bâtiments ?

Normalement, le montant de l'assurance construction que vous pouvez assurer correspond au coût de la reconstruction de votre maison à partir de zéro, et non à la valeur marchande actuelle de votre propriété. Ce montant est appelé "somme assurée" et représente le maximum absolu que votre assureur paiera, même si votre maison est complètement détruite.

Pour calculer la somme assurée, il est plus ou moins habituel de prendre la valeur marchande approximative de votre propriété et de soustraire un 30%. Toutefois, en cas de doute, il est préférable de demander une évaluation professionnelle des coûts de reconstruction à un expert judiciaire espagnol.

Dans tous ces cas, vous pouvez compter sur le soutien de nos spécialistes à Meridional si nécessaire, car nous vous aiderons à prendre contact avec votre compagnie d'assurance ou à trouver cet expert indépendant.

Assurance contre les glissements de terrain ou les effondrements

L'un des aspects généralement inclus dans l'assurance des bâtiments est la couverture de l'affaissement. Il est important de vérifier les conditions de votre police pour vous assurer que ce point n'est pas exclu, car les affaissements ont été un problème dans certaines régions de la Costa del Sol.

On parle d'affaissement lorsque le sol sous une propriété se déplace ou s'enfonce. Cette situation se produit souvent lorsque les fondations ne sont pas suffisamment solides, ce qui s'est produit dans de nombreux cas où des constructeurs peu scrupuleux ont pris des raccourcis pour réduire les coûts.

Le signe le plus courant de l'affaissement est l'apparition de petites fissures dans les murs de la propriété, qui s'agrandissent progressivement au fur et à mesure que la propriété s'enfonce dans le sol. 

Il n'y a pas toujours lieu de s'alarmer si cela se produit. Il est courant que de petites fissures se développent dans le plâtre des murs au fur et à mesure que la nouvelle maison s'installe, surtout dans les habitations relativement récentes.

Couverture de la responsabilité civile

Un aspect souvent négligé de l'assurance des bâtiments est la couverture de la responsabilité civile. Ce type de couverture est souvent inclus, bien que le niveau de protection varie considérablement d'une police à l'autre.

Cette assurance complémentaire vous protège au cas où quelqu'un subirait des dommages matériels ou physiques à votre propriété et que vous seriez poursuivi pour cela. Cette couverture est particulièrement importante car, par exemple, si un visiteur de votre maison en Espagne subit un accident, comme une glissade et se blesse gravement (par exemple près de la piscine), les frais médicaux et les coûts associés pourraient être extrêmement élevés et ruiner votre stabilité financière.

En conclusion, l'assurance construction en Espagne est un investissement essentiel pour tout propriétaire. Non seulement elle vous protège des coûts de reconstruction potentiels, mais elle offre également une protection supplémentaire contre d'éventuelles actions en responsabilité. 

Il est essentiel que vous examiniez attentivement votre police pour comprendre ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas, et pour l'adapter à vos besoins spécifiques, et Meridional peut vous aider.

Assurance communautaire et assurance des maisons de vacances

L'assurance communautaire, un sujet que nous avons traité en profondeur dans un autre article de notre blog, est fondamentale lorsque vous achetez une propriété en Espagne. Vous devez savoir ce qui est couvert par les frais communautaires et ce qui ne l'est pas.

Dans le cadre d'un immeuble ou d'un lotissement, il y aura une communauté de voisins avec un conseil d'administration, un président et un administrateur de biens (de préférence agréé, comme c'est le cas de Meridional) chargé de la gestion du bien. 

Leurs tâches comprennent, entre autres, la collecte de taxes auprès des résidents pour sécuriser l'extérieur de l'immeuble et entretenir les parties communes telles que la piscine et les jardins. 

Normalement, tous les propriétaires paient une redevance annuelle ou mensuelle pour couvrir ces coûts.

Il est impératif que chaque communauté dispose d'une assurance communautaire pour protéger les résidents en termes de couverture des bâtiments et d'assurance responsabilité civile.

Assurance habitation de vacances

En matière d'assurance habitation de vacances, compte tenu des risques associés, il est essentiel de disposer d'une couverture adéquate, car de nombreuses situations peuvent se compliquer.

Les compagnies d'assurance considèrent souvent que les maisons louées pour les vacances présentent un risque plus élevé. La propriété peut rester inoccupée pendant de longues périodes, ce qui augmente le risque de vol, et les locataires peuvent ne pas prendre soin de la propriété aussi bien que vous le feriez. Ils peuvent également subir des dommages corporels et intenter une action en dommages-intérêts.

Il peut arriver qu'un locataire se blesse pendant qu'il loue votre bien en Espagne et qu'il vous poursuive en justice pour obtenir des frais médicaux et une indemnisation. Ce scénario, qui est couvert par la garantie de responsabilité civile, peut facilement se produire, surtout s'il y a une piscine dans votre maison.

Enfin, n'oubliez pas qu'une assurance immobilière spécialisée dans les locations de vacances vous couvrira même si votre logement reste inoccupé pendant de longues périodes. 

En revanche, si vous n'avez qu'une assurance habitation de base, vous risquez de vous retrouver sans couverture si votre assureur découvre que votre bien est en fait une résidence secondaire ou une location de vacances, ce qui pourrait vous coûter des milliers d'euros.

Se protéger avec une assurance habitation en Espagne

En résumé, il est indispensable de protéger votre investissement immobilier en Espagne par une assurance adéquate. Les risques associés à la possession d'un bien immobilier en Espagne, qu'il s'agisse d'un bien permanent ou d'un bien de vacances, sont variés et potentiellement coûteux. Assurez-vous d'avoir une couverture adaptée à vos besoins et aux caractéristiques de votre bien, et bien sûr, ne laissez rien au hasard.

Il est nécessaire d'insister

En guise d'adieu, nous vous rappelons que si l'assurance habitation peut paraître compliquée et quelque peu fastidieuse, elle est essentielle pour protéger votre investissement et votre tranquillité d'esprit.

  1. Examinez vos polices actuelles pour vous assurer que vous disposez d'une couverture adéquate.
  2. Envisagez de souscrire une assurance spécialisée si vous êtes propriétaire d'une location de vacances. 
  3. Consultez un expert en assurance pour mieux comprendre vos besoins et vos options.
  1. Ne laissez pas le prix être le seul facteur qui guide votre décision. N'oubliez pas que le bon marché peut coûter cher.
  2. Informez-vous, comparez et prenez des décisions réfléchies en fonction de vos besoins réels.

N'oubliez pas qu'en matière d'assurance, mieux vaut prévenir que guérir. La tranquillité d'esprit que procure une couverture adéquate vaut chaque euro que vous payez. N'attendez pas d'être confronté à un problème pour agir, protégez vos biens et votre famille.

Il est important de vérifier si votre police d'assurance habitation couvre les frais de justice. Cette couverture peut s'avérer très utile si vous êtes confronté à un litige en matière de travail, de consommation, de propriété ou de dommages corporels.

Obtenir une assurance habitation abordable en Espagne ne signifie pas nécessairement sacrifier des protections essentielles. La meilleure chose à faire est de rechercher, de comparer et de comprendre les termes et conditions de votre police d'assurance, et avec l'aide d'un conseiller en assurance, vous pourrez obtenir une assurance habitation abordable. Coseba et Meridional, vous pouvez déjà faire faire cette route.

Il vous suffit de nous contacter et de nous laisser faire, avec l'avantage de pouvoir nous appeler personnellement pour lever vos doutes avant de souscrire votre assurance habitation.

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